再说一次,房地产税来了,千万别再乱买房!

2022-01-15 09:02:04       来源网络:12

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10月底,房产税文件一出,网上一片惊呼,房价到底会不会跌?没买房的要不要等等?买了房的要不要卖?


就已经开征房地产税的上海和重庆来看,房地产税短期会影响预期,可能会导致成交量下降、价格下跌,但是长期看不会阻碍房价上涨的大趋势。


最终决定房价是否上涨的根源就是两个:货币和需求。没有任何东西可以阻止房价上涨,只有货币和需求。


当然,有很多人还是会纠结当下要不要上车的问题?


不买吧,总觉得飘飘落落的没个安定,而且担心后面买不起;买吧,又怕后面房价跌跌不休。


那到底要不要上车呢?


对于刚需来讲,有条件的该买就买,没条件但能创造条件的,能买就买。


至于该买什么样的房子?还是那句话,尽量购买核心城市、核心地段的小户型好流通的房子。优质资产的首要条件是具备流动性,不能变现的房子不过是钢筋水泥罢了。


好的,就算有了目标,一些人可能还是会担心:首付会掏空你的钱包,而且接下来的月供会让你们全家都喘不过气来;


如果更惨一点,买入后,房价就跌跌不休,自己成那个接最后一棒的韭菜。


但是,这都不是刚需要考虑的重点。大家面对自己的第一套房,只需要考虑能不能买得起的问题,而不是买不买的问题。


对于刚需来说,房价的涨跌和你其实没有半毛钱关系。房价涨了,你也没法把房子卖了睡大街去。


不管房价涨跌,你的第一套房的核心需求其实是户口,是学区,是城市归属感,是让自己过上更好的生活。


另外,买了房还有一个好处,那就是把自己赚到的钱,真正固化成了能够抵御通胀的资产!


在全球大放水的背景下,负债才是我们抵御通胀最有效的手段,认不清这个现实将输的很惨。


如果一个人工作稳定、收入稳定,还在手里攥着大量的现金,那就是非蠢即傻。


钱在手里,每一天都在贬值,想想10年前1万块的购买力,和现在1万块的购买力,差了多少倍?


你把钱换成了房子,就是把自己的资产放到了最起码跟得上通胀的产品上。况且房贷利率真的太低太低了,房贷是一个无权无势的普通人一辈子成本最低的杠杆,没有之一。


当然,也要提醒一点,买房前一定要做好规划,不能只进攻,不防守。


什么意思呢,就是加杠杆抵御通胀固然重要,但是同时也要做好现金流管理,否则因资金链出问题,倒在了房价大涨前,那你这房就算白买了...


国内房价涨了20年,为什么还是有炒房者爆仓血亏?说到底,大部分都是因为入场时机不对,而且现金流熬不到房价反弹。


很多人都找中介看过房,不知道你们看房的时候有没有注意到一个现象,很多低价的笋盘,都是因为原业主现金流绷不住了,需要急用钱才低价贱卖的。


谁都希望自己能成为捡便宜的一方,而不是被迫贱卖的一方。


说到这,不得不说一个案例,算是给大家的警醒。


一个朋友学别人炒房,三年前拿下一套400万的房子,用另一套房抵押,付了首付150万,月供1万5。接下来各种空档接龙,每月透支信用卡、DYD。


他美滋滋的预期着,房子保守估计每年涨10%,房租每年涨5%。房子租出去每月还能收5000租金,折算下来月供只要1万。


他先搞下大额信用卡,然后拿下房贷,然后信用贷装修贷并驾齐驱。所有的贷款无缝链接,一切都在掌控之中。看样子,还行对吧?


实话说,技术是有的,结果也如预期发展,但人算不如天算。


去年他被诊断出胃癌,住院80多天,自费近60万,最好靶向药T-DM1要去香港买,一支两万多。手上根本没有足够的现金,股票全抛也不够,最后只能把房子低价卖了,但却是实打实的割肉。


所以,再次敲黑板,保证资金的流动性,是买房上车的重要前提。正打算买房的,以及已经买了房的,都要认真思考一下这些问题。


很多事情我们是无法避免的,如果真的不幸因为疾病或者其他原因导致收入中断了,房子的月供怎么办?


这个朋友的事情很让我触动,我们平时毫不在意的「生活中的风险」可能比「投资本身的风险」危险多了。


能说他杠杆加的不对吗?他已经看准了方向,而且很有行动力,已经把杠杆用到了极致,可以说财技了得,但他没算到的是,预期之外的黑天鹅,给他致命一击。


记得之前网上有个很热的帖子:中产家庭和贫穷家庭的差距有多大?点赞最多的答案是:隔着一场大病而已。


大家看看下面这张图,就知道为啥生不起病了。



记得之前看到过保监会公布的一个数字,目前在国内治疗一场像癌症、心肌梗塞、脑中风这样的重大疾病,平均要花费50万,医保只能事后报销15万左右,其他的30多万要自掏腰包。


大部分人已经参加了城镇医保或者新农合,可能会觉得已经后方无忧,但是大病面前,你会发现医保完全不够用。


比如治疗肺癌的靶向药多泽润(达克替尼,Dacomitinib),每月1盒,每盒1.7万,需要持续服用到患者不能临床受益为止,一年就是21万左右;


在抗癌早期很有效果的免疫药物pdl-1,一针3.5万,需要打10针,就是35万元;


在抢救危重症病人中常用的人工肺,开机费6万元,之后每天2万元起。


以上统统都是自费,医保无法报销。


相信,动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的,就算掏得起,那又得花多少年来追回这笔损失的财富?


一分钱难倒英雄汉,这话一点也不夸张。没有危言耸听,这就是赤裸裸的现实。


管理学上有一个著名的木桶“短板效应”:木桶能盛多少的水,是由这个木桶中最短的木板决定的。你风险最薄弱的一块,决定了你财富的水平。


很多人只知道拼命赚钱,但却不知道给这个家做一个最基本的“安全兜底”。


今天再次很认真地劝大家:一定要做好托底的最基础保障,保护好自己和家人,不要让一场意外,导致整个家庭的崩盘!


注意,这里用的是“一定”这个词,为什么是“一定”,道理很简单,因为99%的人赚钱的速度,都赶不上在医院花钱的速度。


既然,医保压根不是救命稻草,那什么是真正的救命稻草呢?思来想去也就只有保险这个金融工具比较合适了。


接触过很多真正的有钱人,他们有个共同点,都会把保险作为资产配置的底层核心。(本文不推荐具体保险产品)


在他们眼里,保险和现金一样重要,他们买保险,不止是为了关键时刻有钱治病,更为了确保自己所处的阶层不会滑落。


来看一份账单,在保险配齐的情况下,一套流程下来,你将实现治疗一场大病不花一分钱,还能多获得额外100万的现金补偿:


支出项

大病治疗费用:约80万

病后收入损失:50万/年*2=100万(非实际支出)


收入项

社保报销:15万(平均)

商保赔付:165万(医疗险+重疾险)




假设在三甲医院治疗共花费80万,先用社保报销15万,再用医疗险报销剩下的65万,这样相当于80万治疗费,自己一分没花。


重疾险还可以额外赔付的100万现金,刚好拿来弥补患病的工作损失,这样一场大病下来也没影响到一家人正常生活。


而没有买保险的情况下,一次急性心肌梗塞的治疗费用,如下图,一下子100万就没了。



这种情况下,医保能帮到你的,说实话真的是杯水车薪,想要救命还得靠商业险。在一众偏见中,能正确认识到这点的,你已经领先于许多人。


但一定要注意,保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的,涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。因为不懂相关知识,买错保险,最后赔不了钱的,大有人在,我见过的也不止一个两个了。


为了避免大家掉进买错保险的坑,在此,向大家郑重推荐一家靠谱的第三方保险咨询服务平台:



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